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人們在生活中有各種各樣的原因需要國際匯款，無論是寄錢回國給家人， 還是中小企業要從海外買貨，支付某項服務，為海外員工付工資等等，都需要用到國際匯款。

雖然作者身在英國，以英國的情況為基礎成文，以英鎊為基礎說明問題， 但本文所述原則，所介紹到的換匯公司對許多其它國家同樣適用。

銀行匯款不划算

通過銀行進行國際匯款往往是很不划算的。你可能先在谷歌上查了一下當前匯率，但查詢到你的銀行提供的國際匯款的匯率時，卻發現完全不是一回事。

這是因為谷歌上發布的匯率是市場中間匯率，即當時那兩種貨幣買方和賣方所出價錢的中間價。 這個市場中間匯率也被稱為「真實」匯率，是專業貨幣交易商使用的匯率。

然而，你的銀行並不會把這個匯率給你， 而是在這個匯率基礎上增加一個幅度後再給你，這個加價的幅度是不透明的。

銀行會以對用戶不利的匯率或手續費賺取利潤，或者兩者兼而用之，結果就是銀行利潤頗豐，而用戶則在向海外匯款時感覺被宰了一刀， 相當心疼。

這樣的交易對用戶來說有多糟？ 據英國《每日電訊》的一篇報導，用戶很可能損失掉5%，也就是說，你在跨國匯款時，每1,000英鎊，就有50鎊被銀行賺去了。

幸運的是，今天人們在需要往海外匯款時，可以有一堆選擇。除了銀行匯款，建築協會和郵局匯款外，他們還可以使用近些年發展起來的專業網絡國際匯款公司，甚至對等兌換（Peer to Peer）網絡國際匯款公司。

網絡公司比擁有高街店面的銀行開銷低，因此可以將優勢轉移給消費者。

什麼是對等兌換（Peer to Peer）公司？

在專業網絡國際匯款公司中，對等兌換（Peer to Peer）形式的網絡國際匯款公司更以其真實的匯率，透明的收費而倍受人們青睞。

什麼是對等兌換呢，讓我們先從一個小故事講起：

Taavet Hinrikus和Kristo Käärmann是兩個朋友，Taavet為愛沙尼亞的Skype公司工作。他的工資是以歐元支付給他的，但他住在倫敦；Kristo在倫敦工作，他的工資是以英鎊支付給他的，但他在愛沙尼亞有一所房產需要用歐元支付按揭。

他們每個月有一天會查到當時的中間市場匯率，然後Kristo把英鎊放入Taavet的英國銀行帳戶。而Taavet把歐元放入Kristo的歐元帳戶，兩人都得到了他們需要的貨幣，卻沒有支付一分錢的銀行隱藏費用。

「一定有其他人像我們這樣，」這兩人的頓悟促成了一個對等兌換的網絡國際匯款公司──TransferWise的建立。

TransferWise用技術手段匹配人們在不同國家、貨幣之間的交換需求，以中間市場匯率為基準進行交換。使用戶可以獲得以前一般人難以獲得的最公平的匯率。

我們可以做個有趣的試驗：

在谷歌搜索中敲入任何兩種貨幣——谷歌會顯示出他們之間的即時匯率，

然後馬上查看下面這個TransferWise的匯率和費用框：

你可以看到TransferWise提供的匯率（Guaranteed Exchange Rate）和谷歌的是一致的！

匯款手續費也會隨著數額和貨幣的不同而清楚精確地顯示出來。

TransferWise號稱：「不同的貨幣之間費用會有不同，但我們通常比銀行划算8到10倍，快5倍。」

以前從英國匯款到美國，400鎊以內的國際匯款手續費只有2鎊，超過400鎊的收0.5%手續費。

最近TransferWise的手續費有一些更改：匯款到美國沒有固定手續費，只收匯款額的約0.48%；到澳大利亞是0.45%；到歐洲是80便士加0.35%。非常有競爭力。到中國的費用稍貴一些，大約是1.3%。

目前TransferWise支持以下貨幣之間的雙向國際匯款：

歐元、英鎊、美元、澳元、瑞士法郎、加拿大元、波蘭茲羅提、瑞典克朗、挪威克朗、丹麥克朗、匈牙利福林、捷克克朗、保加利亞列弗、羅馬尼亞列伊、新西蘭元、巴西雷亞爾、新加坡元、日元，南非蘭特。

還支持從以上所列貨幣到以下貨幣的單向國際匯款：

中國人民幣、港元、印度盧比、馬來西亞令吉、菲律賓比索、巴基斯坦盧比、摩洛哥迪拉姆、泰銖、阿聯酋迪拉姆、烏克蘭赫列夫納、印度尼西亞盧比、哥倫比亞比索、格魯吉亞拉里、土耳其里拉、墨西哥比索、俄羅斯盧布、韓國元、斯里蘭卡盧布、孟加拉國塔卡、越南盾。

Transferwise的特點還包括：

-匯款的限額從一英鎊到一百萬英鎊。

-匯款會在一至四天內到達海外收款人的銀行帳戶。

Transferwise於2011年成立，截止到2017年11月20日，在用戶評價網站Trustpilot上有40,675名用戶，在滿分10分中平均給了它9.4分，整體表現：「優秀」。

用戶評價包括難以置信的便宜，使用真實匯率，容易使用，速度快，匯款額範圍大，匯款過程通知及時，可靠。

（Trustpilot是用戶自由評價的網站，不受任何商家約束，因此其評價基本反映了用戶的真實感受。 ）

Transferwise網址*：https://transferwise.com

HiFX*

另外值得推薦的國際匯款公司還有HiFX，筆者也是這家公司的用戶，在它家開戶非常簡單方便，幾乎是五分鐘搞定就可以匯款了，之後還收到它寄到家裡的開戶確認函， 非常貼心。相比之下，有些網絡公司開戶就要準備各種文件，讓人相當頭大。

更重要的是無論匯款數額大小，無手續費，而它的匯率也是非常有競爭力的。匯率和手續費兩項因素相加，划算的程度跟Transferwise也有得一拼。

HIFX於1998年成立於英國倫敦，旨在為白領階層提供比銀行系統更好更快的個人和業務國際匯款服務，2014被美國知名匯款公司Euronet收購後，把服務領域拓展到更多國家。

-HiFX支持在170多個國家，120多種貨幣間的國際匯款，其中包括英鎊和港元、也有美元、歐元、澳元等，可惜不包括人民幣。

HiFX的特點還包括：

-無論數目大小，匯款零手續費

-匯款的限額從50英鎊到 30萬英鎊。一萬鎊以下在網上進行；一萬鎊以上有客服人員電話支持。

截止到2017年11月20日，在用戶評價網站Trustpilot上，有13,459名用戶在滿分10分中平均給了它9.5分，整體表現:「優秀」。

大部分用戶評價HiFX：開戶容易、使用簡便、價格透明，匯率佳，匯款速度快，可靠， 工作人員回覆用戶問題迅速、 耐心、專業。

網址*： www.hifx.co.uk （適於英國、歐洲用戶）

www.hifx.com (適於美洲用戶)

www.hifx.com.au(適於澳洲用戶)

你的錢安全嗎？

本文所介紹的兩家公司都由英國金融行為監管局（FCA）授權的公司，受FCA監管，這樣的公司每天在營業結束時，都需要把用戶的匯款與該公司自己的錢分開（被稱為Ringfencing）。這樣做可以保護用戶的匯款。所以這種公司即使遇到問題，用戶應該也能把自己的錢找回來。＃